全险不包含以下情况：酒驾毒驾、无证驾驶、故意制造事故、战争暴乱等免责条款。建议投保前仔细阅读特别约定，新能源车需确认三电系统是否在保障范围内。
合理配置车险应根据车辆价值、使用场景、地域风险综合考量，建议咨询专业保险顾问制定个性化方案，确保用车风险全覆盖。

汽车全险作为车主保障爱车的常见选择，实际是由多个基础险种与附加险种组合而成。了解其具体构成，有助于车主精准规划保障方案，避免重复投保或保障缺口。

一、国家强制基础保障

交强险是法定强制保险，主要覆盖交通事故中对第三方的人身伤亡（最高18万元）及财产损失（最高2000元）。未投保车辆禁止上路，年检时需提供有效保单。

二、商业主险构成主体

车损险：覆盖车辆自身因碰撞、倾覆、火灾、爆炸等意外事故及暴雨、台风等自然灾害造成的损失（含地震及次生灾害）

第三者责任险：补充交强险赔偿限额，建议选择200万及以上保额，应对人伤赔偿标准提升风险

车上人员责任险：按座位投保，保障本车乘客（含驾驶员）的意外医疗及身故赔偿

三、改革后新增保障内容

2020年车险改革后，七项常见附加险直接并入车损险：

1.全车盗抢险

2.玻璃单独破碎险

3.自燃损失险

4.发动机涉水险

5.不计免赔率险

6.无法找到第三方特约险

7.指定修理厂险

四、实用附加险选择建议

险种 适用场景

新增设备损失险 改装音响、包围等设备

车轮单独损失险 应对爆胎、轮毂损伤

医保外用药责任险 覆盖非医保目录医疗费用

五、重要注意事项

全险不包含以下情况：酒驾毒驾、无证驾驶、故意制造事故、战争暴乱等免责条款。建议投保前仔细阅读特别约定，新能源车需确认三电系统是否在保障范围内。

合理配置车险应根据车辆价值、使用场景、地域风险综合考量，建议咨询专业保险顾问制定个性化方案，确保用车风险全覆盖。